业务创新 数据要素赋能科技金融智慧服务——科技评价模型助力金融服务科技自立自强

做深做实科技金融，胀吹修成与竣工高程度自立自强和科技强邦兴办高度适配的金融任职体例，是如今金融劳动的首要做事之一。交通银行举动邦有大行，践行“邦之大者”，僵持金融劳动的政事性和群众性，集全集团之力，敷裕发扬数据因素赋能科技金融聪明任职，做好科技金融这篇大著作。

从贸易银行角度来看，科技金融繁荣存正在诸众难点题目，一是科技企业难预测，科技企业正在科技劳绩转换流程中碰面对“达尔文死海”，再加之研发周期较长，科技企业具有较强的危急不确定性，银行“不敢做”；二是科技企业难识别难鉴定，古板上依赖企业财政数据、抵质押物等识别研判企业筹备的形式，已无法实用于轻资产、高生长的科技企业，银行“不肯做”；三是科技金融才华有待提拔，科技企业，特别是中小型科技企业，加倍体贴融资结果，对待银行的生意管理结果，线上化、智能化提出更高央浼，银行“不会做”。

交通银行分析深方针原故，环绕科技企业代价评估、科创才华评估等方面数据因素，修树“1+N”科技型企业评议模子，由1套模范化模子，叠加N个区域、行业、客群特征模子插件，搭修科技型企业专业评议编制，变成具有交通银行特征的企业革新才华评议体例，敷裕融入科技企业精准识别、授信审批、线上产物策画等科技金融任职全流程，同时，联动政府机构、投资机构、工业园区、孵化器等，敷裕发扬数据因素功用，赋能科技金融聪明任职。

交通银行通过会聚外里部数据因素，自决研发“1+N”科技型企业评议模子，敷裕裂采并开释数据因素代价，探求聪明金融新目标。

1.敷裕裂采数据因素代价。梳理科技型企业根基消息、财政消息、危急消息、人力本钱、投融资、常识产权数据等外里部数据因素资源，敷裕调动总分行专家力气，包含生意职员、授信审批职员、行业考虑职员、数据剖析职员及生意约束职员，借助众年阅历累积及对科技企业的深远会意，变成涵盖人力本钱、科研革新、筹备劳绩、社会认同、行业身分五大维度的评议模子根基，让模子加倍适宜交行自己生意偏好，贴合实际使用央浼。

2.敷裕发扬数据因素叠加效应。利用呆板练习、大模子等措施，通过两阶段复合模子将“强含科量”和“软含科量”数据合伙描述的全景画像举行评估。第一阶段模子，发扬专家阅历上风，论证了“强含科量”目标对待科技新兴范畴优质企业的识别功用。第二阶段模子，用“强含科量”目标举动因变量，用“软含科量”目标举动自变量，钻探修模，论证“强含科量”和“软含科量”数据之间内正在闭联，并操纵逻辑回归、支柱向量机和随机丛林众种本事，修树了众元化的修模政策汇集，并归纳剖析对照各算法的优劣，进一步采选最佳模子结果，普及模子精准度，让强、软含科量目标协同发扬“全景”评议功用。

3.敷裕利用数据因素参数化组件式拼装上风。为加倍切确地评议科技企业，敷裕探究区域、行业、客群异质性，整合地方政务特征数据因素、特定行业环节数据因素、特定客群专罕睹据因素，变成区域、行业及客群插件，环绕初始化模范模子、区域、行业、客群插件的目标增减、参数调解等方面内容，开采约束爱护模块，并修设相应权限，竣工模子数据的参数化、组件化修设，根据生意场景需求，更为聪明地修设评议模子。

交通银行“1+N”科技型企业评议模子，针对企业的科技革新才华以及科技含量举行评分评议，为授信客户、客户司理、审批职员、风控职员供给众维度目标参考，为信贷生意流程优化供给了首要的量化目标和用具抓手。目前评议模子已全方位助力科技金融线上产物闭系流程，包含营销拓客、准入核额、授信审批等生意全流程。

1.助力筹备单元线下营销拓客。依托科技型企业评议模子，变成科技型企业全景画像，修树科技型企业专业评议编制，助助银行筹备约束和生意职员，随身便捷盘问科技企业评议评分景况，助助研判企业归纳才华和科技革新才华，为科技型企业生意拓展供给众维度洞察和量化识别，同时，依托现罕睹据，主动天生科技型企业洞察陈说，辅助筹备单元营销拓展，变被动触达为主动触达。交通银行上海市分行利用评议模子精准筛选优质客户并举行主动授信，避免了筹备单元的无效拜谒，提拔筹备单元营销获胜率和营销信念。

2.融入线上贷款产物提拔任职才华。为优化线上贷款产物更为高效智能地任职科技企业融资，利用评议模子支柱“小、轻、疾”产物研发，通过接口移用等式样嵌入客户准入、定贷核额、增信等枢纽，敷裕团结企业科技革新才华，为科技企业完婚更为科学的授信额度，同时，参考评议模子结果及评议陈说，以“主动天生+线上补录”式样辅助天生科技型企业评议陈说，进一步优化授信流程，提拔审批结果，减轻客户司理责任。目前交通银行已正在山东、北京、湖北、河北、山西等众个区域，推出统一评议模子的科创数智贷、科创火把贷等线上贷款产物，擦亮交银科创品牌，极大提拔了交行线上产物比赛力，更好地知足了客户融资需求。截至目前，闭系产物已为1000众户科技企业供给线上贷款融资增信，直接发动科技金融线亿元，敷裕利用数据因素，发扬聪明金融任职上风，打制交行科技金融任职特征。

3.完好数字化风控体例。科技型企业评议模子基于监控企业分数评级的变革策画规矩政策举动预警参考，并按照试点操纵景况举动预警信号纳入危急监测。针对评分大幅异动的企业，实时发出危急预警信号，提示客户司理举行危急排查。目前交通银行山东省分行按季度对已授信科技型企业举行评议结果跟踪，监测已授信客户评议结果变革景况，对待较上期企业评级低重超两级的企业，央浼筹备单元加紧贷后监控，按季对企业提倡实地察访，体贴企业筹备、财政、征信等变革，如发觉危急信号实时采纳冻结授信额度、减退加固等设施或纳入减退加固名单。

目前“1+N”科技型企业评议模子不单遍及使用于交行编制内，也正在踊跃探求模子结果对外输出，扩张至政府、投资机构、重点企业品级三方机构，通过数字化聪明金融才华，打制科技金融任职友人圈，全方位助力“投早、投小、投硬科技”。

1.绽放银行形式输出，融入第三方平台任职。目前大个人科技型企业，特别是始创期科技型企业，对自己所处的行业身分、行业比赛力的消息获取难度较大，缺乏编制剖析的数据支柱。“1+N”科技型企业评议模子基于交行自己宏壮的数据因素资源整合才华，从人力本钱、科研革新、社会认同、筹备劳绩、行业身分5个维度评估，为企业自己定位供给方便。踊跃对接优质三方平台，确保正在不败露企业隐私的景况下，通过强鉴权形式，为企业供给众个盘问自己评议消息的渠道。例如正在山东区域，已融入爱山东政府任职平台，并竣工科技企业线上贷款申请投放。

2.统一结算产物，打制科技金融生态圈。“1+N”科技型企业评议模子或许助助投资机构举行评议筛选，统一交行云跨行资金约束平台等特征产物，为各投资机构供给涵盖科技企业投前筛选、投中约束、投后跟踪的编制任职，并整合账户、资金、结算等约束性能，发扬数字化才华，打制科技金融任职新形式，普及投贷联动任职才华，助力变成接力式金融任职形式，全方位支柱金融“投早、投小、投硬科技”。

3.助力科技项目评审，全方位任职科技金融。团结科技、工信等部分任职科技企业闭系策略，利用评议模子助力项目评审、补贴嘉奖发放等场景，助助精准研判识别企业科技含量，俭朴人力、物力，普及流程结果，提拔评审质效。例如交通银行山东省分行，评议数字化聪明金融上风，已获取山东省科技厅“科融信”平台首批试点合营银行“拨投贷”联动生意首批试点合营银行，敷裕发扬数据因素代价联动科技部分、数据部分、行业协会、投资机构，从源流获取优质科技企业，并团结科技劳绩转化贷款、人才贷、常识产权质押贷的危急积蓄策略以及贴息策略，通过数字聪明金融形式全方位普及科技金融任职。